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Mnemo : CRSU
Source :
GlobeNewswire
CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL SUD RHONE ALPES
SOCIETE COOPERATIVE A CAPITAL VARIABLE
Au capital actuel de 70 076 952,50 euros
Siège social : 15-17, rue Paul Claudel - 38100 GRENOBLE 402 121 958 RCS GRENOBLE
La transformation de notre modèle de distribution :
Une réussite commerciale confirmée par le développement de l'activité et la satisfaction client
INFORMATION FINANCIÈRE TRIMESTRIELLE AU 30 SEPTEMBRE 2016
Grenoble, le 25 octobre 2016 - Le Conseil d'Administration a arrêté dans sa séance du 25 octobre 2016 les comptes du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes au 30 septembre 2016.
ACTIVITE
LIBELLE (Encours en millions d'euros) | 30/09/15 | 30/09/16 | Evolution |
TOTAL COLLECTE | 18 090 | 18 708 | + 3,4% |
Dont COLLECTE BANCAIRE | 11 790 | 12 254 | + 3,9% |
ENCOURS CREDITS | 12 817 | 13 415 | + 4,7% |
Dont CREDITS HABITAT | 8 425 | 8 896 | + 5,6% |
Nombre de contrats assurance dommage (en milliers) | 349 | 368 | + 5,4% |
ACTIVITÉ COMMERCIALE
Activité Collecte. Avec 18 708 millions d'euros, l'encours de collecte affiche une croissance de 3,4% sur un an, largement soutenue par la dynamique des dépôts à vue. La collecte bilan, élément essentiel au refinancement des crédits, a progressé de 3,9% sous l'impulsion des dépôts à vue et des produits d'épargne réglementée (PEL et Livrets A). L'assurance vie connaît un regain d'intérêt avec un encours en hausse de 3,9%. La production brute progresse de 14,6% avec une orientation marquée sur les contrats en Unité de Compte.
Activité Crédit : Sur les 12 derniers mois, les encours de crédit augmentent de 4,7% pour atteindre 13 415 millions d'euros d'encours au 30 septembre 2016. Les niveaux de taux historiquement bas profitent au marché immobilier qui connait un regain de dynamisme ; les encours de crédits habitats progressent de 5,6%. En 2016 le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a continué son soutien actif à l'économie du territoire avec un niveau de production de nouveaux crédits habitat (hors rachat concurrence) supérieur de 12,1% à la production des 9 premiers mois de 2015.
Activité Services et Assurances : La Caisse Régionale est l'assureur des particuliers, des agriculteurs et des professionnels et a commercialisé plus de 45 000 affaires nouvelles en 2016, faisant progresser son fonds de commerce de 5,4%. La Caisse régionale a su se positionner en leader sur le marché de santé collective agricole. Cette dynamique contribue à augmenter la satisfaction des clients et se retrouve dans la progression de l'indice de recommandation clientèle.
STRUCTURE FINANCIÈRE
La collecte bilan conservée, apportée par la clientèle, s'élève à 11,8 MdEUR, soit 65 % du total bilan de la Caisse régionale. Les fonds propres consolidés s'élèvent à 2,2 MdEUR au 30 septembre 2016 et représentent 12 % du total bilan.
En incluant la collecte hors bilan, le total des placements de nos clients s'élève à 18,7 MdEUR démontrant ainsi largement la couverture des besoins de financement de nos territoires qui s'élève à 13,4 MdEUR, soit 74% des emplois de la Caisse régionale.
L'endettement court terme s'élève à 1,7 MdEUR, couvert à 170 % par les réserves de liquidité (actifs liquéfiables, réserves BCE) qui s'élèvent à 2,9 MdEUR. La Caisse Régionale respecte le niveau réglementaire de Liquidity Coverage Ratio (LCR) ainsi que les préconisations du Groupe en la matière. Le Ratio de solvabilité (CRD4) se situe à 17,15 % au 30 juin 2016. Il est composé en intégralité de Core Tier one.
Opération de simplification du groupe Crédit Agricole. L'opération de simplification du Groupe annoncée le 17 février a été réalisée le 3 août dernier (voir communiqué du groupe Crédit Agricole du 3 août 2016 à l'adresse suivante : http://www.credit-agricole.com/Investisseur-et-actionnaire/Information-financiere/Rapports-annuels-et-resultats ). Dans ce cadre, la Caisse régionale de Crédit Agricole mutuel Sud Rhône Alpes a participé à l'augmentation de capital de Sacam Mutualisation pour un montant de 440 MEUR.
L'impact de l'opération sur son ratio CET1 est estimé à 3 pts par rapport au ratio au 30 juin, en intégrant les effets de l'ajustement de prix. Malgré cet impact, la Caisse régionale conserve un niveau de solvabilité extrêmement solide.
RÉSULTATS FINANCIERS
Chiffres clefs (en millions d'euros) | 30/09/15 | 30/09/16 | Evolution |
Produit Net Bancaire | 329,0 | 328,4 | -0,2% |
Charges de Fonctionnement | -179,2 | -186,3 | +4,0% |
Résultat Brut d'Exploitation | 149,8 | 142,1 | -5,1% |
Incidence provisions après RBE | -16,2 | -11,9 | -26,4% |
Résultat net social | 87,1 | 88,4 | +1,5% |
Résultat net consolidé (RNPG cumulé 3 trimestres) | 93,0 | 98,5 | +5,9% |
Le PNB cumulé des 9 premiers mois est en légère baisse de -0,2%. Il témoigne de la pression exercée sur la marge d'intermédiation par la baisse du rendement de nos actifs (taux des nouveaux crédits et volumes de réaménagement) et au maintien anormalement élevé du coût de la collecte réglementée.
La progression de l'équipement de la clientèle en produits et services et la croissance du dividende SAS Rue La Boétie viennent compenser la baisse de la marge d'intermédiation.
Les charges de fonctionnement sont en hausse de 4%. La transformation du modèle de distribution s'est achevée au cours du premier semestre avec notamment la spécialisation des métiers réseaux, gage d'un niveau de compétences et de services élevé. La transformation immobilière se poursuit selon les principes validés en Conseil d'Administration. Par ailleurs, la Caisse Régionale poursuit ses efforts de recrutement et d'innovation avec notamment un projet de dématérialisation de ses flux papiers.
Le coût du risque s'élève à 11,9 MEUR, en baisse de 4,3 MEUR sur septembre 2015 en lien avec la baisse du taux de CDL qui se situe à un niveau extrêmement bas, à 1,40%.
Avec la suppression en 2016 de la contribution exceptionnelle sur le taux de l'impôt sur les sociétés, la Caisse Régionale enregistre une diminution de la charge fiscale qui contribue favorablement à la progression de 1,5% du résultat net social.
Après prise en compte des retraitements liés aux normes IFRS, du résultat des Caisses locales et du fond SRA Placement, le résultat net consolidé s'établit 98,5 MEUR, en hausse de 5,9%. Cette progression plus importante en comparaison de l'évolution du résultat social est essentiellement liée à la neutralisation des dotations et reprises FRBG non reconnues en normes IFRS.
CERTIFICATS COOPERATIFS D'INVESTISSEMENT
Le cours du CCI Sud Rhône Alpes s'établit à 157 EUR au 30 septembre 2016. Ce dernier affiche une performance de +7,3% sur 2016, dividende inclus.
PERSPECTIVES 2016
Les objectifs de croissance 2016 confirment la volonté de renforcer la relation avec les clients et sociétaires, dans le cadre d'une relation équilibrée, respectueuse de nos valeurs de banque coopérative. La transformation de l'organisation commerciale avec des équipes de conseillers experts (assurance, habitat, banque au quotidien, épargne, entreprises, international, énergies, professionnels, agriculture, tourisme, associations, professions libérales, santé, clientèle protégée, etc.) et la rénovation de l'ensemble des 180 agences, ainsi que le projet de futur siège social à Grenoble sont autant de signes forts vers les acteurs économiques du territoire. La construction d'une signature relationnelle de qualité, basée sur la réactivité, le professionnalisme et la qualité de service, renforce notre engagement au service de la clientèle.
Second Marché-ISIN : FR0000045346
Responsable de l'Information Financière : Jean-Noël SAPPEY
Retrouvez toutes les informations réglementées sur le site de la Caisse Régionale www.ca-sudrhonealpes.fr